En Uygun Kredi Hesaplama ve Başvurusu Nasıl Yapılır?
En uygun kredi başvurusu yaparken faiz oranları, vade süreleri ve bankaların ek masrafları dikkatlice değerlendirilmelidir.
En uygun kredi başvurusu sırasında faiz oranlarına, vade süresine ve bankaların ek masraflarına dikkat edilmesi gerekir. Maliyetleri azaltmak ve geri ödeme noktasında kolaylık elde etmek isteyen müşteriler, ihtiyaç duyulan kredi türünü belirlemelidir. Bankalar tarafından belirlenen politikalar incelendikten sonra gerekli belgeler ile ihtiyaç kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi ve mevduat kredisi gibi kredi türlerine başvuru yapılabilir.
Bu yazımızda en uygun kredi nasıl hesaplanır ve en uygun kredi başvurusu nasıl yapılır gibi sorulara kapsamlı yanıtlar vereceğiz. Ayrıca en uygun kredi veren bankaları ve 2024 yılındaki faiz oranlarını ele alacağız.
En Uygun Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır?
En uygun kredi hesaplama TeklifimGelsin’in sunduğu ihtiyaç, taşıt, konut ve mevduat hesaplama araçları ile yapılabilir. Hesaplama işlemi sırasında talep edilen tutar, vade süresi ve faiz oranları dikkate alınır. Kredi tutarı, belirlenen vadeye göre taksitlere bölünür ve aylık taksit tutarından kalan anaparaya belirli oranda faiz eklenir. Bu durumda taksit ödemelerine devam ederken anapara tutarında da düşüş gerçekleşir.
Bankalar tarafından belirlenen güncel faiz oranları, kredi tutarı üzerinde etkili faktörlerden biridir. Kredi hesaplama işleminin sonunda bankaların sıraladığı kredi türlerinde vade sayısı değişiklik gösterdiğinden müşteriler, kendi ödeme planına uygun olan krediyi seçebilir.
12 aylık vade süresi için bankaların belirlemiş olduğu faiz oranları ve aylık ödenmesi gereken tutar aşağıdaki gibidir:
| Banka Adı | Kredi Tutarı | Vade Süresi | Faiz Oranı | Aylık Ödenecek Tutar |
| ING | 400.000 TL | 12 Ay | %4,34 | 35.084 TL |
| İş Bankası | 500.000 TL | 12 Ay | %4,45 | 58.937,56 TL |
| Garanti BBVA | 300.000 TL | 12 Ay | %4,61 | 35.769,38 TL |
| QNB Finansbank | 400.000 TL | 12 Ay | %4,19 | 46.275,01 TL |
| Akbank | 100.000 TL | 12 Ay | %4,63 | 11.940,13 TL |
En Uygun Kredi Veren Bankalar Hangileri?
En uygun kredi veren bankalar; Garanti BBVA, TEB, Akbank, ING, Finansbank, Vakıfbank, Halkbank ve Denizbank şeklinde sıralanabilir. Bu bankalar; taşıt kredisi, konut kredisi, ihtiyaç kredisi ve esnaf kredisi seçeneklerini düşük faiz oranları ile birlikte müşterilere sunar. Bireyler, hesaplama araçlarından faydalanırken kendi talepleri doğrultusunda aylık faiz oranı, taksit tutarı, toplam maliyet ya da aylık gelire göre hesaplama yapabilir.
Örneğin 120 ay vadeli 1.000.000 TL konut kredisine başvuran bir müşteri için QNB Finansbank, aylık %2,89 faiz oranı sunmakla birlikte talep ettiği aylık ödeme miktarı 29.878,54 TL’dir. Bu durumda müşteri, 120 ay vade sonunda 3.594.416,36 TL ödemiş olacaktır. TEB ise aynı müşteri için aylık %2,90 faiz oranı sunmakla birlikte her vadede 29.970,16 TL ödeme talep eder. Dolayısıyla müşteri, 120 ay vade sonunda 3.612.744,2 TL ödemiş olacaktır.
En Uygun Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
En uygun kredi başvurusu yapmak için öncelikle kredi türünün belirlenmesi gerekmektedir. Ardından bankaların politikaları, faiz oranları ve vade süresi incelenmelidir. Müşterilerin kendilerine uygun olan bankayı bulmasının ardından kredi hesaplama işlemleri yapılır. Bu noktada kredi hesaplama araçlarının kullanılmasında fayda vardır. Hesaplama sırasında kredi türü belirlendikten sonra vade süresinin ve kredi miktarının doğru girilmesi gerekmektedir.
Finans kuruluşları ya da bankaların resmi siteleri üzerinden online başvuru yapılabilir. Ayrıca müşteriler, bankalara giderek fiziki başvuru yapabilir. Başvuru esnasında kimlik bilgilerinin ve maaş bordrosunun hazır olması gerekmektedir. Bazı bankalar, fiziki başvuru sırasında ikametgah adresi de talep edebilir. Tüm işlemlerin ardından başvurunun onay sürecine geçilir. Bu süreç, bankaların çalışma saatlerine ve yoğunluğuna göre değişiklik gösterir. Ayrıca başvuruda bulunan bireyin kredi notunun yüksek seviyede olması, en uygun kredi başvurusunun onaylanma oranını artırır.
En Uygun Kredi Faiz Oranları 2024
En uygun kredi oranları, bankaların politikasına ve talep edilen kredi türüne göre değişiklik göstermektedir. Merkez bankası tarafından belirlenen faiz oranları, piyasanın güncel ekonomik durumuna göre belirlenir.
Aşağıdaki tablo 2024 yılı için belirlenen en uygun kredi faiz oranları için; konut kredisinde minimum 12 aylık vade seçenekleri ve 1.000.000 TL, ihtiyaç kredisi ve taşıt kredisi için ise minimum 3 aylık vade seçenekleri ve 50.000 TL olarak baz alınarak hazırlanmıştır:
| Banka Adı | İhtiyaç Kredisi | Taşıt Kredisi | Konut Kredisi |
| Akbank | %4,13 | %4,35 | %4,35 |
| ING Bank | %4,44 | %3,99 | %3,19 |
| TEB | %4,1 | %4,29 | %3.14 |
| QNB Finansbank | %4,19 | %5,06 | %2,89 |
| Halkbank | %5,25 | %3,4 | %4,95 |
En Uygun Araç Kredisi Hangi Bankada?
En uygun araç kredisi veren bankalar arasında %3,72 faiz oranıyla Kuveyt Türk yer alır. Banka, 100.000 TL’lik taşıt finansmanını 24 ay vadeli olarak müşterilerine sunar. Müşteriler, 100.000 TL için aylık 7.131 TL taksit ödemesi gerçekleştirir ve vade sonunda ödediği toplam tutar 171.740 TL olacaktır.
En Uygun İhtiyaç Kredisi Hangi Bankada?
En uygun ihtiyaç kredisi veren bankalar arasında Alternatif Bank öne çıkar. Banka, 1.000 TL - 250.000 TL için maksimum 36 ay vade seçeneği sunarak faiz oranlarını %1,99 ila %4,30 şeklinde belirlemiştir. Örneğin 50.000 TL’lik ihtiyaç kredisi çeken bir müşteri, maksimum 36 ay vade seçeneği ve %3,89 faiz oranı ile aylık 3.043 TL taksit ödemesi gerçekleştirir. Bu durumda müşterinin vade sonunda ödediği toplam tutar 109.570 TL olacaktır.
En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada?
En uygun konut kredisi veren bankalar arasında yer alan TEB, faiz oranlarını %2,90-%2,99 olarak belirlemiştir. Çekilen kredinin anapara miktarı maksimum 9.999.999 TL ve bu miktar için belirlenen maksimum vade süresi 120 aydır. Örneğin bankadan 1.000.000 TL’lik konut finansmanı almak isteyen müşteriler, 120 ay vade ve %2,90 faiz oranı ile ödeme gerçekleştirebilir. Bu durumda çekilen kredinin aylık taksit tutarı 29.970 TL olup, vade sonunda ödenecek toplam tutar ise 3.596,419 TL olacaktır.
En Uygun Mevduat Kredisi Hangi Bankada?
En uygun mevduat kredisi sunan bankalar arasında Şekerbank öne çıkar. Banka, faiz oranlarını %8-%25 olarak belirlemiştir. Çekilen kredinin anapara miktarı maksimum 999.999 TL ve maksimum vade süresi 400 gün olarak belirlenmiştir. Örneğin 100.000 TL’lik mevduat hesabı için belirlenen maksimum gün sayısı 92 gün olacak şekilde belirlendiğinde faiz oranı %25 olacaktır. Bu durumda vade sonunda elde edilecek net kazanç 5.986 TL, net bakiye ise 105.986 TL’dir.