JCR, Halkbank'ın kredi notlarını teyit etti

JCR'ın konuya ilişkin açıklamayı yaptı: "JCR-Eurasia Rating Türkiye Halk Bankası A.Ş.'yi periyodik gözden 

geçirme sürecinde en yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde değerlendirerek Uzun Vadeli Ulusal Notunu 'AAA (Trk)', görünümünü ise 'Stabil' olarak teyit etmiştir. Diğer taraftan, 'BBB-' 

olarak teyit edilen Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı ve Yerel Para Notu ile diğer notların detayları aşağıda gösterilmiştir.

Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu : BBB- (Stabil 

görünüm) 

Uzun Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu : BBB- (Stabil 

görünüm) 

Uzun Vadeli Ulusal Notu                                 : AAA (Trk)/(Stabil görünüm) 

Kısa Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notu : A-3 (Stabil 

görünüm) 

Kısa Vadeli Uluslararası Yerel Para Notu         : A-3 (Stabil 

görünüm) 

Kısa Vadeli Ulusal Notu                                 : A-1+ (Trk)/(Stabil görünüm) 

Desteklenme Notu                                         : 1

Ortaklardan Bağımsızlık Notu                      : A

Kuruluş amacı doğrultusunda esnaf ve sanatkârlar ile küçük ve orta ölçekli işletmelerin desteklenmesi başta olmak üzere, kurumsal ve bireysel alanlarda ulusal ekonominin gelişimine nitelikli katkı 

sağlayan faaliyetlerine 78 yıldır kesintisiz devam eden Halkbank karlılık ve verimlilik odaklı finansal strateji doğrultusunda büyümesini sürdürmüştür. 2015 yılında Sırbistan'da faaliyet gösteren Cacanska Banka AD'nin çoğunluk hissesini alarak Balkanlar'daki etkinliğini daha da artıran Banka 1,000'e yakın şube ağı, gelişmiş alternatif dağıtım kanalları ve güçlü teknolojik altyapısı yanında iştirakleri ve bağlı ortaklıkları ile entegre bir finansal kuruluş olarak esas bankacılık faaliyetlerinin yanında faktöring, portföy 

yönetimi, leasing, menkul kıymetler, bireysel emeklilik ve sigortacılık alanlarının tümünde hizmet vermektedir.

Sektörel ortalamaların üzerindeki karlılık oranlarıyla faaliyetlerini devam ettirmekle birlikte, 2012 yılından itibaren öz kaynak ve aktif karlılık seviyelerinde Türk Bankacılık Sektörü'ne paralel olarak,  bankanın karlılık seviyeleri düşüş göstermiştir. Yaratılan içsel kaynakların çok büyük bir bölümünün bünyede bırakılması suretiyle öz kaynak yapısını sürekli olarak destekleyen Bankanın sermaye yeterlilik rasyosu, mevcut durumda kredi büyümesine imkan sağlayacak yeterli ve yasal düzenlemeler ile uyumlu seviyesini korumakla beraber sektör ortalamasının altındaki seviyesini hala devam ettirmektedir. Ancak, Bankanın çekirdek sermayesinin toplam sermaye içindeki payının sektör ortalamalarının oldukça üzerinde olması, Banka sermayesinin sağlamlığına ve olası kayıpları yüksek oranda karşılama gücüne işaret etmektedir. Bu kapsamda, mevcut özkaynaklarını yüksek iç kaynak yaratma kapasitesi ile destekleyen Banka'nın sermayeleşme seviyesinin ulusal ya da uluslararası piyasalardan kaynaklanabilecek arizi ve beklenmedik risk faktörlerinin olumsuz etkilerini bertaraf edebilecek düzeydedir. Bankanın NPL rasyosu, sektörün aksine,  sorunlu krediler portföyünden yapılan tahsilatlar ve risk odaklı kredi büyümesi politikaları neticesinde pozitif yönde gelişme göstermiştir.  

Sektör genelinde bir kısım tasfiye olunacak alacakların satışa konu edilerek veya aktiften silinerek elden çıkarılması ve NPL oranlarının düşürülmesinin sağlanması yaygın bir uygulama olmakla birlikte, 

Halkbank önceki yıllarda olduğu gibi mevcut durumda da herhangi bir sorunlu alacak satışı ya da aktiften silme işlemi gerçekleştirmemiştir. Sektördeki satışı yapılmış veya elden çıkarılan sorunlu krediler portföyünün büyüklüğü dikkate alındığında, Bankanın NPL oranının sektör ortalamasının oldukça altındaki seviyesinin devam ettiği ve bu yönüyle sektörden olumlu ayrıştığı görülmektedir.

15 Temmuz tarihindeki başarısız darbe girişimin ardından, kamusal alanların ve özel sektörün idari ve ekonomik faaliyetlerinin yeniden yapılandırılma çabaları yanında artan iç gerginlik ve terörist 

aktivitelerle mücadele ve yakın coğrafyadaki jeopolitik risklerden kaynaklanan askeri müdahalelerin bölgesel bir savaşa doğru evrilme potansiyeli ile FED'in parasal politikalarının uluslararası fon akımı 

üzerinde yarattığı baskı nedeniyle azalan yatırımcı iştahının eşlik ettiği görece düşük büyüme, Türk Lirasının yabancı paralar karşısında yaşadığı değer kaybı ve volatilite ile reel kesim şirketlerin borç 

ödeme kapasitesindeki aşınmaya sebep olmakta ve yukarı yönlü riskleri arttırmaktadır. Bu kapsamda hem bankanın hem de sektörün kredi portföyünün bahsedilen etkenlerin baskı altında kalmaya devam edeceği 

beklenmektedir.

Bankanın uzun vadeli uluslararası yabancı ve yerel para notu  uluslararası fon kaynaklarına erişim gücü, ortaklık yapısı, Balkan ülkelerinde artan etkinliği, aktif ve öz kaynak karlılığı, sermaye yeterliliği oranı, yaygın mevduat yapısı, ülke geneline dağılmış durumdaki şube ağı, aktif büyüklüğü ve kompozisyonu, küresel ve yerel faktörlerden kaynaklanan politik ve ekonomik risklerin Banka bilançosu üzerine olası etkileri dikkate alınarak, ülke notu tavanı olan BBB- olarak belirlenmiştir. 

Ana hissedarı T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı olan ve hisselerinin önemli bir kısmı halka açık olan Halkbank'ın ülke ekonomisi ve finansal piyasalar içindeki rolü ve yeri, yüksek aktif 

kalitesi, yurt içinde ve dışında bono ihraçları suretiyle çeşitlenen kaynak yapısı, bilanço kompozisyonu içerisinde menkul kıymetler payının sürekli olarak azalması suretiyle finansal aracılık faaliyetlerinde iyileşme, korunan iç kaynak yaratma kapasite ile genişleyen şube ağı ve bölgesel bir güç olma yolunda kat edilen mesafeler dikkate alındığında Halkbankasının 'Desteklenme' ve 'Ortaklardan Bağımsızlık' notları, JCR Eurasia Rating notasyon sistemi içinde, en yüksek seviyeyi temsil eden sırasıyla (1) ve (A) notuna karşılık gelecek şekilde belirlenmiştir. "